Технический (материальный) риск

В общем случае все виды рисков, имеющие техническое происхождение, т.е. порожденные техническими объектами, относят к техногенным. Таким образом, риск является техногенным по источнику опасности. Название расчетного показателя риска «технический (материальный)», как и рассмотренных ранее (индивидуальный, коллективный, социальный), указывает на объект защиты. Технические объекты (устройства, установки, здания, сооружения, аппараты и т.д.), образующие техносферу как таковую и выделяющие ее из общего понятия «окружающая среда», также подвержены воздействию опасностей.

Согласно Федеральному закону от 10.01.2002 №7-ФЗ «Об охране окружающей среды», эти технические объекты относятся к антропогенным компонентам окружающей среды, т.е. созданным человеком для обеспечения социальных потребностей и не обладающих свойствами природных объектов. Однако разделение на антропогенные и технические, которое весьма условно, не меняет существа объектов, поскольку они являются продуктом деятельности людей и имеют материальную ценность. В соответствии с законодательством (Федеральный закон от 28.12.2002 №184-ФЗ «О техническом регулировании») эти материальные ресурсы являются имуществом физических или юридических лиц, государственным либо муниципальным имуществом и относятся к объектам защиты (обеспечения безопасности).

Источники опасностей для технических объектов, т. е. источники технического риска, могут быть как внешними по отношению к этим объектам, так и внутренними. К внешним источникам технического риска относятся природные, техногенные и социальные явления и события. Понятие «внутренние источники» относится к области надежности объектов и технических систем, а также надежности персонала. Основные источники и соответствующие им факторы технического риска приведены в табл. 4.6.

Показатель «технический риск» определяется известной нам «классической» зависимостью

и в задачах апостериорной количественной оценки определение его величины, как правило, не вызывает принципиальных трудностей. Для этого достаточно установить частоту возникновения аварий данного типа и величину детерминированного материального ущерба для конкретного технического объекта. При этом величину ущерба составляют расходы и затраты на восстановление (ремонт, замену) технического объекта либо иные расходы его владельца.

Таблица 4.6

Источники и факторы технического риска

Источник технического риска	Наиболее распространенные факторы технического риска
Природный	Землетрясения, наводнения, ураганы, оползни и другие стихийные бедствия. Климатические и природные изменения и воздействия
Техногенный	Инциденты и происшествия, повлекшие за собой аварии и катастрофы. Аварии на соседних объектах, эффект «домино»
Социальный	Противоправные, несанкционированные действия. Военные конфликты, необезвреженные боеприпасы

Окончание

Выполнение априорного оценивания технического риска является более сложной (вследствие стохастичности составляющих) и востребованной задачей. Расчет технического риска может быть выполнен по формуле

где Rf - величина технического риска в единицах среднегодового ущерба, руб./год; I = 1... п - число расчетных сценариев возникновения и развития аварии; j = 1... т - число видов воздействия поражающих факторов при реализации /-го сценария аварии; X. - частота реализации /-го сценария возникновения и развития аварии, год -1 ; Р. j - вероятность реализации j -го вида воздействия (поражающего фактора) для /-го сценария; У. - размер ущерба материальным ресурсам, обусловленного реализацией у"-го вида воздействия (поражающего фактора), руб.

Значительная часть технологического и транспортного оборудования, которое используется в различных отраслях промышленности, представляет собой серийно и массово производимые объекты. Для таких технических объектов, как правило, накоплен опыт эксплуатации и имеются статистические данные об отказах, авариях, причинах их возникновения. Оценка вероятностной составляющей риска в этом случае обычно проводится по статистике аварийности с учетом однотипности объектов и подобия условий эксплуатации.

К наиболее важным требованиям, которые должны учитываться при выполнении процедуры оценки риска статистическим методом, относится глубина ретроспективы, характеризующая выбранную базу данных. В зависимости от конкретных условий достаточным можно считать период эксплуатации однотипного оборудования длительностью 10-15 лет при условии представительности (статистической значимости) используемой выборки. Более длительный период обычно связан с физическим или моральным износом типового оборудования, его модернизацией, усовершенствованием или заменой на современные образцы.

Мелкосерийные, единичные и уникальные объекты, а также объекты с высоким уровнем безопасности могут иметь, по счастью, крайне незначительную статистику аварийности. Для таких объектов используются другие методы оценки риска, они будут рассмотрены ниже.

По уровню безопасности технические объекты и системы подразделяются на следующие группы:

? объекты оборонного комплекса;
? объекты ядерной энергетики и ядерного цикла;
? ракетно-космические комплексы;
? нефтегазодобывающие и перерабатывающие комплексы;
? объекты транспортных комплексов (наземные, надводные, подводные, воздушные);
? магистральные газо-, нефте-, продуктопроводы;
? уникальные инженерные сооружения (мосты, плотины, тоннели, стадионы);
? крупные объекты гражданского строительства и промышленности;
? системы связи, управления и оповещения и другие объекты и системы.

Существенная особенность технического риска состоит в том, что он порождает техногенный риск (вторичный), последствия которого могут возрастать многократно. Вследствие аварий технических объектов возникновение поражающих факторов вторичного генезиса способно оказать воздействие на компоненты окружающей среды. В этом случае происходит эскалация аварии с потенциальным ущербом для людских, материальных и природных ресурсов.

Нормирование технического риска (установление его приемлемого уровня) может иметь различные формы. К примеру, степень риска аварий магистральных нефтепроводов (МН), согласно методическому руководству , рекомендуется выполнять с помощью критериев, которые приведены в табл. 4.7. Показатели степени риска здесь имеют качественный характер (низкая, средняя, высокая) и могут быть использованы для сравнительных оценок. В качестве критериев приняты количественные значения величин ожидаемых потерь нефти при аварийной разгерметизации МН, представленные в натуральном выражении (т/год). Эта составляющая характеризует материальный риск. Ожидаемый экологический ущерб в результате аварийного нефтяного разлива является характеристикой экологического риска. При этом расчеты выполняются в удельных единицах, т. е. в данном случае отнесенных к 1000км длины трассы МН, что характерно для линейных технических объектов значительной протяженности.

Таблица 4.7

Критерии степени риска аварий на магистральных нефтепроводах

Приемлемый уровень технического риска может быть выражен в форме предельно допустимой частоты аварий объектов, имеющих высокий уровень безопасности. Так, Общими положениями обеспечения безопасности атомных станций (ОПБ-88/97) регламентировано значение этой частоты, которое, в частности, для тяжелых запроектных аварий реакторов АЭС не должно превышать 10 -7 1/(реактор год). Нормативный документ ОПБ-88/97 трактует безопасность - как свойство атомной станции ограничивать радиационное воздействие на персонал, население и окружающую среду установленными пределами. При этом стоимостная составляющая технического риска, т.е. последствия подобной аварии непосредственно для реактора, могут быть несопоставимы с последствиями, которые оцениваются показателями коллективного, социального и экологического риска.

По уровню значимости объектов экономики и инфраструктуры в плане нормирования технического риска Руководство выделяет критически важные объекты (КВО). Критически важные объекты Российской Федерации - это объекты, нарушение (или прекращение) функционирования которых приводит к потере управления, разрушению инфраструктуры, необратимому негативному изменению

(или разрушению) экономики страны, субъекта или административно- территориальной единицы или существенному ухудшению безопасности жизнедеятельности населения, проживающего на этих территориях, на длительный период времени. Границы областей приемлемого технического риска в координатах «частота ЧС - последствия ЧС» для критически важных объектов федерального и регионального значения представлены в табл. 4.8 и 4.9 соответственно.

Определение границ областей уровня рисков для критически важных объектов федерального значения

Таблица 4.8

Частота ЧС	Последствия ЧС
	малосущественные	существенные	катастрофические

Страхование электронного оборудования. В основе Т.р. лежит опасность технической поломки, аварии.

Экономика и право: словарь-справочник. - М.: Вуз и школа . Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков . 2004 .

Смотреть что такое "ТЕХНИЧЕСКИЙ РИСК" в других словарях:

ТЕХНИЧЕСКИЙ РИСК - риск, обусловленный техническими факторами; с ним связана серия различных видов страхования риска, например строительно монтажное страхование, страхование электронного оборудования. В основе Т.р. лежит опасность технической поломки, аварии … Юридическая энциклопедия

Технический риск - вероятность отказа технических устройств с последствиями определенного уровня (класса) за определенный период функционирования опасного производственного объекта;... Источник: Постановление Госгортехнадзора РФ от 10.07.2001 N 30 Об утверждении… … Официальная терминология

Риск, обусловленный техническими факторами; с ним связана серия различных видов страхования риска, например строительно монтажное страхование, страхование электронного оборудования. В основе технического риска лежит опасность технической поломки … Экономический словарь

У этого термина существуют и другие значения, см. Риск (значения). В данной статье или разделе имеется список источников или внешних ссылок, но ис … Википедия

риск - 2.19 риск (risk): Потенциальная опасность нанесения ущерба организации в результате реализации некоторой угрозы с использованием уязвимостей актива или группы активов. Примечание Определяется как сочетание вероятности события и его последствий.… …

Риск - (Risk) Риск (Risk) это возможная опасность какого либо неблагоприятного исхода Риск, управление, группы и факторы риска, характористика, история, и вероятность риска Содержание >>>>>>>>>>>>>>> Риск (Risk) это, опре … Энциклопедия инвестора

Риск аварии - 2.8. Риск аварии мера опасности, характеризующая возможность возникновения аварии на опасном производственном объекте и тяжесть ее последствий. Основными количественными показателями риска аварии являются: технический риск вероятность отказа… … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

- (см. ТЕХНИЧЕСКИЙ РИСК) … Энциклопедический словарь экономики и права

риск - а, м. risque m. < risico <гр. rixikon утес, скала. 1. Возможная опасность. БАС 1. Впрочем имение наше все в наилучшем положении; оно ничего не имеет блистательного; но все части его тверды и не представляют ни малейшей отваги (risque). 1820 … Исторический словарь галлицизмов русского языка

риск технический - риск, обусловленный техническими факторами; с ним связана серия различных видов страхования риска, например строительно монтажное страхование, страхование электронного оборудования. В основе технического риска лежит опасность технической… … Словарь экономических терминов

Книги

Механические торговые системы. Психология трейдинга и технический анализ , Ричард Вайсман. Цитата "Я постепенно понял, что попытка получить доходность в сотни процентов - прямой путь к катастрофе" . Ричард Вайсман О чем книга О механических торговых системах, создание которых…
Надежность технических систем и техногенный риск , Евгеньевич Константин. Изложены основные понятия и определения надежности, математические и статистические основы теории надежности, математические модели теории надежности, методы прогнозирования надежности машин.…

Прежде чем приступить к разбору темы, отметим, что риски, в первую очередь, связаны с любой производственной деятельностью. Выпускаемые товары, всевозможные услуги и многое другое зависит от сырьевой базы, себестоимости.

Даже количество рабочего времени, затраченное на профессиональную деятельность, относят к производственным рискам.

Что такое производственные риски

Производственный риск - это форс-мажорные обстоятельства, возникшее во время производственного процесса, лабораторных исследований, разработок, реализации услуг и в процессе обслуживания и транспортировки чего-либо.

Производственный риск делят на следующие категории:

Технический риск. Подразумевает ошибочные инвестиции, просчеты.
Производственный риск.
Транспортный риск.

Производственный риск классифицируют на несколько видов:

Риск снабженческий.
Стратегический риск.
Риск, связанный с нарушением планов или сроков.

Снабженческий риск подразумевает:

Отсутствие конкретного вида ресурса или поставщика данного ресурса, без которого нет возможности для производства.
Отсутствие подходящей рыночной цены на расходные материалы или сырье.
Неожиданный отказ от сотрудничества поставщиков.
Прямая необходимость в заключении договоров на тех условиях, которые менее выгодны предприятию.
Срок на весь цикл закупок увеличен.
Несоблюдение плановых сроков по расходам и доходам.

Самые частые причины для возникновения производственных рисков на предприятии:

уменьшение планируемых объемов по производству, реализации продукции предприятия. Объемы снижаются из-за производительности труда, неисправности оборудования, потери рабочих часов, нехватки расходных материалов или увеличения брака;
падение рыночной цены на товар. Подразумевается резкое изменение цены, Когда в планах на будущую реализацию рассчитывалась иная рыночная цена. Здесь же учитывают и падение спроса на товары, услуги или выполненные работы;
увеличены расходные составляющие по сырью, топливу, электроэнергии. Здесь же учитывают и транспортные расходы, торговые издержки и другие непредвиденные расходы;
фонд оплаты труда. Речь о ;
налоговые платежи и иные отчисления в государственные учреждения;
поставки на нерегулярной основе, перебой с доставкой топливо или периодические отключения электричества;
оборудование предприятия в неисправном состоянии.

Примеры производственных рисков

На примере промышленного производства стоит разобрать несколько рисков, действительно возможных при стечении обстоятельств. Но самые непредвиденные и опасные производственные риски возникают при:

Природных катаклизмах. Подразумеваются землетрясения, наводнения, ураганы и смерчи. Даже во время грозы удар молнии на территории предприятия рассматривается как производственный риск.
Техногенных ситуациях. Аварийное состояние помещений, износ промышленного оборудования, действия злоумышленников, халатное ошибки рабочего персонала, поломка оборудования при ремонте или строительстве.
Смешанных обстоятельствах. Нарушение природного равновесия из — за промышленной деятельности. Например, оползни на местности из-за строительных работ или взрыв.

Пример 1. Риск отказа от товара или возврат

Причина риска: заявленное качество не соответствует фактическому, из-за низкого качества нельзя пользоваться продукцией, потребитель или перекупщик перешли на другую продукцию или поставщика-конкурента.

Факторы: нестабильная внутренняя экономическая ситуация в стране, переизбыток товара для ограниченного числа потребителей, индивидуальная ответственность руководящего состава за умышленное занижение качества продукции.

Пример 2. Риск не реализовать произведенную партию продукции

Причина риска: резкое сокращение потребительские нужды в конкретном виде производимой продукции, замещение товарами конкурентов с других предприятий, не актуальность продукции (моральный износ), резкое снижение спроса из-за доходов населения или изменения бюджета, руководство предприятия во времени получила конкретные данные о рынке сбыта.

Факторы: для этого риска очень сильно сказывается развитие технического прогресса и обновление технологий, стагнация и рецессия рыночного сектора, взяточничество, изменение условий для ввоза импортного товара. Лучшая маркетинговая деятельность у конкурирующих фирм.

Управление производственными рисками

Управление рисками предприятия возможно в системном формате. С самого начала необходимо анализировать риски , это позволит получить информацию о структурах и свойствах объекта, который возможно подвергнется риску в будущем.

Если анализ и оценка всех рисков относительно производственного процесса или товара выявили точное количество рисков, их характеристики, то далее рассчитывается ущерб.

Все операции на производстве, связанные с рисками, имеют конечный результат:

Отрицательный (убыток или ущерб).
Нулевой (без изменений).
Положительный (прибыль или выигрыш).

Для грамотного управления рисками на предприятии необходимо получить точную информацию об объекте, которые подвергаются риску. Для оценки риска и принятия каких-либо решений следует собирать информацию об объектах или объекте.

Проще говоря, нужно выявить риск в два этапа:

Создание информативной базы об объекте риска.
Прогнозирование или выявление потенциальные опасности и последующих инцидентов.

В конкретном случае под риском подразумевают событие, которое влечет ущерб в будущем.

Про источники информации

Подразделяют на два вида.

Внутренний:

Информация, относящаяся к производственному процессу.
Бухгалтерия. Отчетность и учет.
Материалы по ревизии и аудиту.
Маркетинговые исследования.
Опыт руководящего состава.
Факторы риска, происходившие ранее.

Внешний:

Статистика.
Информация по аналитическим прогнозам.
Экономические, политические и демографические факторы.
Данные по конкуренции, потенциальным и фактическим партнерам, поставщикам, потенциальным потребителям в официальной статистике.

Методы снижения риска

Как было сказано ранее, любое предприятие обязано учитывать потенциальную опасность для работников, еще руководству необходимо оценивать и снижать уровень риска.

Понизить уровень риска на предприятии возможно:

устранив угрозу или риск полностью;
заменив на менее опасный;
инженерными средствами контроля;
административным контролем, предупредительными знаками или звуковой сигнализацией;
средствами индивидуальной защиты работников.

Снижать риски следует именно с устранения угрозы, и, в крайнем случае, позаботиться об индивидуальной защите. Спецодежда необходима там, где невозможно выполнить вредные для здоровья действия роботизированной технике.

К сведению: для визуального представления лучше описать простейшие риски на производственном предприятии. Это поможет снизить риск или выработать собственную методику.

Потенциальные опасности:

Плохое ограждение или его отсутствие. Подразумевается блокировка работников от потенциального контакта с элементом риска (высокие температуры, напряжение и многое другое).
Непроработанные предохранительные устройства.
Медленная скорость механизмов защиты.
Кнопки для экстренной ситуации неправильной окраски или неудобного расположения.
Слабый свет.
Внутренний температурный режим (микроклимат) помещения не соответствует норме.
Концентрация пыли, химических составляющих в воздухе.
Опасное оборудование установлено рядом с рабочими зонами.
Индивидуальная защита не по классу.

Чтобы руководство производственного предприятия не рисковало общим процессом, работой организации, жизнью и здоровьем рабочего класса, необходимо знать и вовремя обдумывать все производственные риски.

Организация управления рисками

На видео ниже рассказывается о программном средстве управления рисками SAP GRC.

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Хабаровская государственная академия экономики и права»

Кафедра банковского дела

Контрольная работа

По дисциплине « Управление банковскими рисками »

Тема: Технологические риски в банковской деятельности

Выполнила: Сидоренко С.Ю.

студ. 6 курса,

з/о, факультета « Финансист »

Специальность: Финансы и кредит

Специализация: Банковское дело

Группа ФК(с)

№ зачетной книжки: 0520182

Проверил(а):

г. Хабаровск 2010 г.

1. Понятия «банковская технология» и «технологический риск».

Виды банковских технологий и рисков……………………………….………4

2. Управления банковскими рисками………………………………………….9

Практическое задание………………………………………………………….19

Список используемых источников……………………………………………24

1. Понятия «банковская технология» и «технологический риск». Виды банковских технологий и рисков.

Понятие «риск» встречается в обиходе многих общественных и естественных наук, при этом каждая из них имеет собственные цели и методы исследования риска. Специфика экономического аспекта риска связана с тем, что риск, несмотря на ожидаемый финансовый выигрыш, отождествляется с возможным материальным ущербом, вызванным реализацией выбранного хозяйственного, организационного или технического решения, и/или неблагоприятным воздействием окружающей среды, включающим изменение рыночных условий, форс-мажорные обстоятельства и т.д. Такая трактовка риска в банковской сфере вполне оправдана, поскольку, выполняя функции финансовых посредников в экономической системе, коммерческие банки покрывают львиную долю своих потребностей в денежных ресурсах за счет привлеченных средств. Следовательно, для того чтобы формировать пассивы путем заимствования, банки должны обладать высокой степенью надежности и общественным доверием. Общество же, в свою очередь, склонно доверять свои временно свободные денежные средства тем финансовым посредникам, которые демонстрируют стабильную прибыль и минимальные потери. Таким образом, для банка риск представляет собой вероятность потерь и тесно связан с нестабильностью банковского дохода.

Предпосылкой реализации целей банковской коммерции является безопасность банковской деятельности. При прочих равных условиях прибыль банка тем выше, чем выше безопасность банка и меньше риска. Тем не менее, банк - это всегда рисковое предприятие.

Банк как экономическое предприятие может рисковать своим капиталом, своей прибылью, но не капиталом клиента, его прибылью. Банковская коммерция должна действовать по принципу «всё для клиента». В главном это означает, что банк несёт полную ответственность за клиента, обеспечивает его прибыль.

Таким образом, можно сделать вывод, что важным компонентом стратегического управления деятельностью банковских учреждений является стратегия рисков. Риск - специфическая черта процесса реализации банковского товара - передача на время, на срок права владения и использования части ссудного фонда и инфраструктурных услуг, необходимых для эффективного использования этой части.

Риски, связанные с поставкой финансовых услуг, возникают в процессе предоставления банковских услуг и продуктов и подразделяются на технологический, операционный, стратегический риски и риск внедрения новой продукции.

Технологический риск возникает в каждом случае, когда имеющаяся система предоставления услуг становится менее эффективной, чем вновь созданная. Технологический риск возникает, когда инвестиции в технологию не приводят к ожидаемому снижению издержек от экономии масштаба или границ. Отрицательный эффект масштаба, например, есть следствие избыточной (неиспользуемой) мощности, излишней технологии, и/или неэффективной бюрократической организации предприятия, ведущей к замедлению его роста. Технологический риск для банка чреват потерей конкурентоспособностии, в долгосрочной перспективе, банкротством. И, наоборот, выгоды от инвестиций в технологию могут обеспечить значительные преимущества перед конкурентами, а также предоставить возможности для создания и внедрения новых банковских продуктов и услуг.

Не меньшее количество проблем, с которыми сталкивается российская банковская система, относятся к сфере банковских технологий. Но прежде чем дать оценку состояния банковских технологий в России, необходимо разобрать само понятие "банковские технологии".

Этот термин вошел в деловую практику относительно недавно. Под банковскими технологиями понимают совокупность новейших подходов, методов, средств реализации и обеспечения банковских бизнес-процессов. Развитие этого понятия связано с тем, что за последние десять - пятнадцать лет возросло значение средств и методов реализации тех или иных банковских задач. Действительно, понятие "банковские технологии" не существовало ранее, так как вследствие достаточно жесткого регулирования банковской системой и приверженности традиционным подходам управления не было возможности и технической базы для инвариантной реализации принятых схем работы и реализации услуг. С развитием технических средств и в первую очередь компьютерных технологий и средств связи, а также вследствие проявления новейших тенденций в развитии отечественной и мировой банковской системы, на которых мы уже отчасти останавливались, такие возможности не только открылись перед большинством кредитных организаций, но активнейшим образом стали ими претворяться в жизнь.

Действительно, используемые во всем мире банковские технологии не только определяют "лицо" банка в глазах клиентов и инвесторов, но и являются в настоящее время одним из первых критериев в оценке банка с точки зрения грамотности и профессионализма организации бизнеса и даже его устойчивости. Они являются индивидуальным "ноу хау" банка, его своеобразной "внутренней кухней" и направлены на то, чтобы в современной быстро меняющейся внешней среде реализовать и предложить клиентам соответствующий сегодняшнему дню и их потребностям уровень сервиса, опирающийся на все достижения науки и техники.

Как видно, понятие "банковские технологии" достаточно широко. Оно включает в себя такие задачи, как построение системы обслуживания клиентов по отдельным операциям и в целом по банку, комплекс средств (в том числе и технических) по реализации операций, например, с пластиковыми карточками, интерактивному обслуживанию клиентов или каких-либо других. В сферу банковских технологий входят средства автоматизации и информационные системы, работа с современными платежными системами, реализация межфилиального взаимодействия, технологии осуществления контроля и система безопасности, телекоммуникации и многое другое, без чего сегодня немыслима банковская деятельность. Без банковских технологий в настоящее время невозможно решить ни одну из задач, касающихся управления банком, поскольку за последние несколько лет резко изменились требования к скорости принятия решений, увеличился объем операций и используемой в процессе деятельности информации.

Таким образом, можно констатировать не просто появление нового понятия, это, что за короткое время оно стало первостепенным и системообразующим. Это проявилось и в наблюдаемой последнее время преемственности терминов. Так, традиционное понятие "банковское дело" и одноименная наука преобразуются теперь в "банковские технологии" и науку о них. Это происходит потому, что сегодня во главу угла ставятся не теоретические, а практические способы оказания банковских услуг и технические средства их реализации.

Остановимся подробнее на состоянии банковских технологий в России. Как ни странно, именно с технологической точки зрения российские банки нельзя назвать отсталыми. Связано это с тем, что в начале рыночных реформ, в период сверхдоходов, банки вложили существенные ресурсы в развитие своих технологий, по крайней мере с технической точки зрения.

Основные проблемы в области технологий свойственны небольшим и особенно региональным банкам, которые не успели осуществить технологическое перевооружение и теперь испытывают серьезные трудности, поскольку при достаточно невысокой текущей доходности банковских операций им тяжело осуществлять массированные инвестиции в собственное развитие. Заметим, что эта тенденция является общемировой, и выше это уже было отмечено. Небольшим банкам все сложнее и сложнее участвовать в технологической гонке последних десятилетий.

В такой ситуации единственным средством, которое, кстати, активно используют небольшие кредитные организации развитых стран мира, можно считать ориентирование на те технологические решения, которые максимально удовлетворяют потребности клиентов, не являясь особенно затратными. Речь идет об известной характеристике любого продукта - соотношении цены и качества. Вышеназванные банки стараются постепенно внедрять только проверенные практикой технологии, эффект от которых значительно превышает затраты на них и срок окупаемости которых невелик. Подобные подходы к выбору и внедрению новых технологий можно рекомендовать и небольшим российским банкам.

Для крупных российских банков, которые или уже имеют передовые дорогостоящие технологии, или могут позволить себе их внедрение, часто основной проблемой является то, что они стремятся использовать эти технологии повсеместно, не оценивая реальную потребность в них и их эффективность. Несмотря ни на что, банковские технологии не должны являться самоцелью руководства банка. Не стоит забывать, что они только инструмент, способствующий оказанию потребителю высококачественной услуги и получения заслуженного дохода.

Подводя итог, можно констатировать, что в последние годы именно банковские технологии приобрели первостепенное значение в банковском бизнесе и, к сожалению, их развитие в России все же недостаточно, в связи с чем можно прогнозировать рост их значимости в отечественном банковском деле. Но в то же время не стоит забывать о том, что их внедрение сопряжено с рядом проблем, среди которых и финансовые, и проблемы эффективности, и, может быть, самые сложные - проблемы организации и управления самим процессом внедрения современных банковских технологий.

2. Управление банковскими рисками

Умение разумно рисковать – один из элементов культуры предпринимательства в целом, а банковской деятельности – в особенности.

В условиях рынка каждый из его участников принимает некие правила игры и в определенной степени зависит от поведения партнеров. Одним из таких правил можно считать готовность принять на себя риск и учитывать возможность его реализации в своей деятельности.

В условиях кризиса проблема профессионального управления банковскими рисками, оперативный учет факторов риска приобретают первостепенное значение для участников финансового рынка, а особенно для коммерческих банков.

За последнее время существенно изменилась ситуация на финансовых рынках России. Это связано с продолжающимся падением производства и сокращением инвестиций в реальный сектор экономики на фоне увеличивающегося роста общего объема неплатежей. Все это приводит к сокращению ресурсной базы коммерческих банков, возрастанию рисковости операций, уменьшению банковской маржи и уровня прибыльности, значительному усилению конкуренции между банками. БАНКОВСКИЕ РИСКИ . В банковской деятельности выделяется 5 типов рисков : Кредитный. Риск неплатежа по банковской ссуде. К нему относятся риск злоупотреблений и риск ...

Внешние риски банковской деятельности

Курсовая работа >> Банковское дело

... рисков банковской деятельности ; 2. Специфику выявления внешних рисков банковской деятельности ; 3. Актуальность управления банковскими рисками ; 4. Тенденции развития тематики выявления и управления банковскими рисками ...

предпринимательство технический риск доход

Любая производственная деятельность сопряжена с освоением новой техники и технологий, поиском резервов. Повышением интенсивности производства. Однако внедрение новой техники и технологий ведет к опасности техногенных катастроф, причиняющих значительный ущерб природе, людям, производству. Интернет-магазин tutkamin.ru . Электрокамин купить по низким ценам.

Технические риски связаны с возможностью аварий по причине внезапного выхода из строя машин и оборудования или сбоя в технологии производства. Проблемой технических видов страхования являются оценка частоты аварий и способ оценки ущерба от них. Технические виды страхования имеют универсальный характер, т.е. защищают объект от множества причин ущерба (ошибки управления, монтажа, нарушения технологии, небрежность в работе и т.д.), которые приводят к преждевременным отказам, выходу из строя машин и оборудования. Таким образом, технические риски предполагают нанесение ущерба имуществу, жизни и здоровью людей, а также финансовым интересам предприятия вследствие перерыва в производстве и совершения сверхнормативных затрат.

По видовому составу основных и оборотных фондов, в которых технические риски проявляются, они подразделяются на:

· Машины и оборудование - промышленные риски;

· Здания, сооружения, передаточные устройства - строительные (строительно-монтажные) риски;

· Приборы, вычислительная техника, средства связи - электротехнические риски;

· Транспортные средства - транспортные риски (каско);

· Сельское хозяйство - риски заболевания животных и растений, падежа скота, порчи урожая и т.д.

Технический риск определяется:

· Степенью организации производства;

· Проведением превентивных мероприятия - регулярной профилактики оборудования, осуществлением мер безопасности;

· Возможностью проведения ремонта оборудования собственными силами фирмы;

К техническим рискам относятся:

· Вероятность потерь вследствие отрицательных результатов научно-исследовательских работ;

· Вероятность потерь в результате недостижения запланированных технических параметров в ходе конструкторских и технологических разработок;

· Вероятность потерь от низких технологических возможностей производства, что не позволяет освоить результаты новых разработок;

· Вероятность потерь в результате возникновения при использовании новых технологий и продуктов побочных или отсроченных во времени проблем;

· Вероятность потерь вследствие сбоев, поломки оборудования и т.д.

Технические риски относятся к группе внутренних рисков. Предприниматель может оказывать на них непосредственное влияние. Возникновение таких рисков во многом зависит от деятельности самого предпринимателя.

3. Задача

Предприниматель имеет торговый павильон и занимается розничной торговлей. Площадь павильона составляет 28 кв. м. Средняя выручка в месяц составляет 58200 руб. Предприниматель закупает на оптовых складах продовольственные товары на сумму 39470 руб. Штат работников составляет 2чел., зарплата в месяц обоих работников равна 6000 руб. Тариф взносов в ФСС от несчастных случаев - 0,2% на ФОТ.

Закупка продовольственных товаров - 39 470 р.

Зарплата 2-х сотрудников в месяц - 6 000 р.

Страховые взносы на обязательное пенсионное страхование:

фиксированная сумма - 60р.

сумма страховых взносов в ПФ 14% от з/п работников - 840 р.

На обязательное социальное страхование от несчастных случаев 0,2% от з/п работников: 6 000*0,2% =12.

Сумма уплаты в ПФ - 6 912 р.

Итого затрат: 46 382 р.

Выручка: 58 200 р.

Базовая доходность: 1 800 к S торгового зала = 1 800*28 = 50 400 р.

Корректирующие коэффициенты: К1 = 1,132, К2 = 0,87

15 - ставка ЕНВД

Сумма налога

ЕНВД = 50 400* К1 *К2 *0,15 =7 445 р.

Итоговый результат (чистый доход):

Д = В-(З+ЕНВД) =58 200 - (46 383 + 7 445) = 4 373 р.

Ответ: сумма ЕНВД - 7 445 р., чистый доход - 4 373 р.